アイフルの評判はやばい？実際の利用者から口コミ調査した結果

お金は急に必要になるものです。そんな時、誰にも知られずにスムーズにお金が借りられたら本当に助かりますね。

アイフルは日本貸金協会に属する貸金業者のなかでも人気がある消費者金融です。

消費者金融をはじめて利用する方は、自分が審査に通るかどうか少し不安があるかもしれません。
まずはアイフルの審査に通るための基本的な条件について知っておきましょう。

本記事では口コミ調査によるアイフルの評判や、アイフルでお金を借りるために知っておきたい申込条件や審査、融資を受けるコツなど5つのポイントを紹介しているので、借りる前に是非ご確認下さい。

アイフルやばいって本当？？使うと後悔するの？

アイフルは、プロミスやアコムと並び、有名な大手消費者金融です。

最近では「そこに愛はあるんか？」のフレーズのCMをよく見ることもあるのではないでしょうか。

ただ、アイフルの評判について、ネットでは「やばい」という口コミを見かけることもあります。
本当にアイフルは「使うとヤバい」会社なのでしょうか？

結論から言ってしまうと、アイフルはやばい会社ではありません。むしろ、安心して利用できる優秀なカードローンといえます。

アイフルは国から認可された正規の貸金業者

「アイフルが安心のカードローンである」と断言できるのは、国から認可されたカードローンであるためです。

アイフルは金融庁に登録しており、「貸金業法」に則った運営を行うことが義務付けられています。

貸金業法では「深夜の取り立て」「職場への取り立て」などが禁止されており、いわゆる「怖い人がどこにでも取り立てにくる」ということはありません。

第二十一条　貸金業を営む者又は貸金業を営む者の貸付けの契約に基づく債権の取立てについて貸金業を営む者その他の者から委託を受けた者は、貸付けの契約に基づく債権の取立てをするに当たつて、人を威迫し、又は次に掲げる言動その他の人の私生活若しくは業務の平穏を害するような言動をしてはならない。
一　正当な理由がないのに、社会通念に照らし不適当と認められる時間帯として内閣府令で定める時間帯に、債務者等に電話をかけ、若しくはファクシミリ装置を用いて送信し、又は債務者等の居宅を訪問すること。

三　正当な理由がないのに、債務者等の勤務先その他の居宅以外の場所に電話をかけ、電報を送達し、若しくはファクシミリ装置を用いて送信し、又は債務者等の勤務先その他の居宅以外の場所を訪問すること。

引用元：e-GOV｜貸金業法

また現在ではアイフルをはじめとした貸金業者が顧客に融資できる金額が「他社の融資と合わせて年収3分の1まで」に制限されており、借りすぎによって借金地獄に陥る事態になりにくい制度になっています。

「やばい」かどうかは使い方次第

アイフル自体がやばいのではなく、安心して利用できる正規の業者であることは前章で解説したとおりです。

ではなぜ、「ヤバい」という口コミがあるのかといえば、考えられるのは「返済を延滞したとき」です。

アイフルに限った話ではありませんが、貸金業者は利用者に融資したお金（元金）と利息を受け取ることで初めて利益になります。

よって、返済してくれない利用者には、早く返済してくれるように「督促（とくそく）」が行われます。

それでも返済しないでいると、「強制解約」「給与の差し押さえ」といった強い対応が取られてしまいます。

【返済を滞納して返済しない場合の督促・取り立ての流れ】

1. 利用者の携帯電話・スマホ等に返済が遅れている旨の連絡が入る
2. 郵送で督促状が届く
3. 裁判で給料等の差し押さえが決まる

どんどん厳しい処置になっているのが分かります。

返済を延滞すると以下のようなペナルティが発生することも併せて覚えておきましょう。

【返済を延滞すると発生するペナルティ】
1.遅延損害金が発生する（おおむね年率20.0％）
2.延滞の事実が信用情報として記録に残る（ローン審査に悪影響）
3.督促状が届くことで家族に延滞の事実が伝わる可能性が上がる
4.返済できないままだと最終的には一括請求や給料の差し押さえに進んでしまう

このような対応を受けた人にとっては、確かに「やばい」事態だと言えるでしょう。
とはいえ、借りたものを返済するというのは当然のことです。

本当に毎月確実に返済できるのかしっかりシミュレーションしてから申し込むようにしましょう。

アイフルの評判で良い点・悪い点

実質年率	3.0%～18.0%
融資限度額	最大800万円 ※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です
申込条件	満20歳～70歳未満（国内居住の方、日本の永住権を取得されている方）

アイフルの基本スペックは年利3.0%～18.0%、融資限度額は最大800万円となっています。
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です

パートやアルバイト、派遣社員でも、現在お仕事されている方であれば申込できます。
無職や年金収入のみの場合は契約できません。

アイフルの特筆すべき点は、大手の消費者金融の中で唯一、銀行グループ傘下に入らない独立系企業であることです。

銀行の傘下に入っていないため、審査も他の大手と比べて独自審査が行われていると言われています。

アイフルの公式サイトはこちら

口コミ総評

1時間以内で融資が可能になり、審査も速いようです。手続きもスムーズで簡単、対応も丁寧なので、初めての方も安心して利用できるでしょう。

アプリを利用すれば、カードレスでセブン銀行とローソン銀行のATMで借入と返済ができます。利用状況なども確認できるので、使いすぎや返済忘れなども防止しやすいでしょう。

対応のよさに定評があるものの、増額案内が頻繁に来るようで気を付けないと借りすぎてしまう危険性もあるようです。

返済にも時間がかかりやすく、返済方法の変更手続きが少し複雑ということもあり、お金を借りる前にどう返済していくか考えておいた方がよさそうです。

アイフルの公式サイトはこちら

口コミ・評判から見るアイフルのメリット

ここまで、アイフルを実際に利用した人の口コミ・評判を確認してきました。

アイフルは大手の消費者金融として様々なサービスを取り揃えており、利用することで多くのメリットを得られます。

ここではアイフルのサービスのなかでも、特に利用者がメリットと感じる部分を紹介します。

スピーディーな融資が可能

アイフルを利用することで得られるメリットのなかでも、特に大きいのが「最短18分融資が可能^※」という点です。

アイフルでは以下の申し込み方法があり、最短18分^※で融資を受けられる可能性があります。

・WEB
・無人契約機
・電話

アイフルでは「申し込み」から「融資」まで含めて最短18分^※で終わらせることができ、申し込んだその日に融資を受けることも可能です。

少し前まで、大手消費者金融では「最短60分融資」が主流でした。

たった数年で、融資までのスピードがグッと早くなっているのが分かりますね。

※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

在籍確認の電話連絡が原則なし

アイフルでは、原則として「電話連絡による在籍確認」を実施していません。

これは利用者の体験談だけではなく、公式サイトにも明記されています。

Q．申込みの時に、自宅や勤務先（在籍確認）へ確認の電話がかかってきますか？
A．お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。

引用元：アイフル｜よくあるご質問

審査の内容次第では電話による在籍確認が必要な人もいますが、その場合でも、利用者の同意なく電話連絡を行わない旨が書かれています。

もし在籍確認の電話が必要だとしても、いきなり電話されることがないという点は安心材料になりますね。

女性専用の商品・サービスがある

このように、消費者金融の利用をためらっている女性の方もいるのではないでしょうか？

初めての消費者金融選びに悩んでいる女性の方におすすめできるのが「アイフル」です。

アイフルでは、女性向けのカードローン「SuLaLi」を展開しています。

SuLaLiでは融資限度額が10万円と少額の設定になっており、「少しだけお金を借りる手段を持っておきたい」と考えている女性の方にピッタリなサービスです。

最大でも10万円までしか融資できないということは、逆に言えば「借りすぎて借金返済に苦労する」という心配もありません。

カードデザインは女性のための限定デザインで、一見するとカードローンの製品とは分からないでしょう。

また、SuLaLi以外にもお問い合わせ窓口に「女性専用ダイヤル」が用意されているのも魅力です。

女性オペレーターが対応してくれるので「お金の悩みを同性の人に聞いてほしい」と考えている人におすすめです。

スマホアプリがあればカードなしで借入できる

ローンカードなしでも、スマホアプリさえあれば借り入れ可能な点もアイフルのメリットです。

通常はアイフルカード（ローンカード）を挿入しないとATMからの借り入れはできませんが、「スマホATM」というサービスを使ってQRコードを読み込むことでキャッシングが可能です。

カードが自宅に届く前に借りることができるので、「今日中に絶対に借りたい」と考えている人に選ばれています。

また、ローンカードを誰かに見られることがなくなり、「アイフルを使っていることがバレる」というリスクもなくなります。

利用できるのがセブン銀行ATMとローソン銀行ATMに限定されるのはデメリットに感じますが、近所でセブン-イレブンやローソンを見つけるのは難しいことではありません。

初回利用なら最大30日間の無利息期間がある

アイフルでは、はじめて利用の方に限り、最大30日間の無利息サービスを受けることができます。

無利息サービスは文字通り、その期間内に本来発生する利息が0円になるサービスです。

期間中に完済する前提なら、期間内に何度、何円借りても利息がかかりません。

無利息期間内に完済できなかった場合でも、無利息期間分は0円で計算されます。

似たようなサービスは大手消費者金融のほとんどで利用できますが、銀行カードローンで無利息期間を採用しているケースはほとんどありません。

「すぐに完済できるけど、給料日までの数日間だけお金を借りたい」と考えている人なら、銀行カードローンよりも安く完済できるのでおすすめです。

申し込む前に借り入れ診断ができる

アイフルでは、初めての人でも安心して申し込みできるように、「事前診断（1秒診断）」のサービスが用意されています。

以下の3つの内容を入力するだけで、融資の可否を瞬時に判断することができます。

・年齢
・年収
・他社からの借入額

審査結果を確認すれば、申し込む前から審査結果の予測が可能です。

もちろん、診断の結果が絶対ではありません。上記の項目外の内容、たとえば「信用情報に延滞の事実が記録されていた」といった理由で審査落ちになることはあります。

とはいえ、審査前にある程度の審査結果が分かるというのは、初めて利用する人にとっては安心材料になるでしょう。

LINEチャットによるサポートが24時間受けられる

アイフルでは、24時間いつでも質疑応答が可能なサービス「ぽっぽくん」があります。

WEBサイト上での質問はもちろん、LINEチャットでも質問が可能です。

LINEチャットで解決しない場合はオペレーターが対応してくれますが、オペレーターが対応できる時間には限りがあります。

とりあえず質問してみるなら、24時間いつでも対応してくれる「ぽっぽくん」は強い味方になってくれるでしょう。

②受付時間

・AIチャットサービス（ぽっぽくん）は年中無休、24時間対応。

・オペレーターチャットサービスは平日9:00～18:00（土日祝日、年末年始除く）

※受付時間内であっても混雑状況やシステムメンテナンスなどにより、サービスをご利用いただけない場合がございます。あらかじめご了承ください。

出典：アイフル｜チャットサービスのご紹介

口コミ・評判から見るアイフルのデメリット

アイフルには数々のメリットがあるのは紹介したとおりですが、口コミ・評判をみるとデメリットに感じる部分もあるようです。

ここでは、実際に利用した人の口コミ・評判から考えられる、アイフルのデメリットをご紹介します。

銀行カードローンと比較して金利は高め

アイフルは消費者金融としては平均的な金利ですが、銀行カードローンと比較すると高めの水準です。

金融機関	金利（実質年率）
アイフル	3.0～18.0％
アコム	3.0～18.0％
プロミス	4.5～17.8％
バンクイック	1.4～14.6％
楽天銀行	1.9～14.5％
横浜銀行	1.5～14.6％

上限金利でみると、最大3.5％くらいの金利差がある事が分かります。よって、長期間にわたって大きな金額を借りるなら銀行カードローンのほうが有利でしょう。

ただし、アイフルにははじめての方最大30日間の無利息期間もあります。その期間内に完済できれば利息が一切かからないので、銀行よりも安く済むこともあるでしょう。

借り入れする金額や完済できるタイミングによって、向いているカードローンは変わることも覚えておくと良いでしょう。

融資限度額は個人の返済能力で変わる

アイフルでは融資限度額が800万円に設定されていますが、全員がその金額を借りられるわけではありません。

貸金業法では「利用者の年収3分の1」までしか融資できないと決まっており、年収600万円の人なら他社との合計額で200万円までしか融資を受けられません。

また、年収600万円なら誰でも200万円の限度額になるかというとそうではなく、初めての利用で返済実績がない人の場合は更に小さい金額設定になる場合もあります。

無利息期間が「契約の翌日」からのカウント

アイフルははじめて利用の方に限って最大30日の無利息期間を利用できますが、プロミスと比較して注意点があることを覚えておきましょう。

無利息期間のスタートラインの比較

アイフル	「契約」の翌日から最大30日
プロミス	「初回借入」の翌日から30日

プロミスの場合、契約しても借入しない限りは無利息期間がスタートしません。

一方のアイフルは契約の翌日から、借入の有無に関係なく無利息期間がスタートしてしまいます。

よって、契約後すぐに借りない限りはプロミスの方が有利です。

アイフルで借りるなら、契約後すぐに借りてしまうことをおすすめします。

借入診断で可決でも本番の審査で落ちることもある

アイフルでは申し込み前に簡易的な診断「1秒診断」を受けることができますが、簡易診断で「ご融資可能と思われます」と判定されても、本番の審査に落ちてしまうことは考えられます。

代表的な例が「信用情報機関に返済延滞や自己破産の記録が残っている場合」です。

1秒診断ではチェックされない項目であり、本番の審査で信用情報機関にアクセスして初めてチェックされます。

信用情報に「延滞」「強制解約」「自己破産」などの情報が残っていた場合は、原則として審査落ちになります。

簡易診断の結果＝絶対ではない、ということは事前に覚えておきましょう。

1.アイフルの申込条件｜自分の状況をよく確認しよう

アイフルの貸し付け対象者については、以下のように記載されています。

キャッシングローンの場合、満20歳以上69歳までの定期的な収入がある方であれば、お申込みいただけます。
※お取引期間中に満70歳になられた時点で新たなご融資は停止となりますのでご注意ください。

アイフル「誰でも申込みはできますか？」

満20歳以上で安定した収入があることが、申し込みができる必須条件となります。
しかし、実際に審査してもらえるかどうかにはさらに多くの基準をクリアしている必要があります。

収入は最低でもどれくらい必要？

安定した収入を得ていることはとても重要ですが、高額である必要はありません。

例えば月に5万円しか収入がないとしても、それが毎月のことであれば安定した収入と判断されます。
借りられる金額は少なくなりますが、収入の低さで審査に落ちることはあまりないでしょう。

一方で、毎月安定した振り込みがあっても本人が働いて得た収入でない場合は、安定した収入とはいえません。

学生であれば親からの仕送り、高齢者であれば年金などが該当します。年金も安定した収入として認めているところもありますが、アイフルは年金のみでは融資してくれません。

無職の方はお申込みいただけません。（年金のみ、主婦、主夫、内定も含まれます）
パート・アルバイトなどでも、お仕事をされていればお申込みいただけます。

出典元：よくある質問 無職でも申込みはできますか？｜アイフル

アイフルの「当社基準」とは？

「当社基準」の内容は明確に示されていないため、はっきりとはわかりません。ただ、アイフルの審査に通らない人の特徴をリストアップすると以下のようになります。

• 20歳以下70歳以上の人
• 収入のない主婦（夫）
• 収入のない学生
• 年金収入しかない方
• 月々の収入が安定していない人
• 住所不定の人
• 短期間で何度も申し込みをした人
• 他社で返済や支払いの延滞を起こしたことがある人
• 債務整理や自己破産をした人
• 借入総額が年収の3分の1を超える人

これらのうち一つでも該当すると審査に通るのが難しくなります。

アイフルの審査に通るのは難しい？

アイフルの基準を満たしていて、過去に金融トラブルなどを起こしていなければ審査に通るのは難しくはないでしょう。

では実際にどれだけの人が審査に通過できているのでしょうか？

	2024年8月時点の審査通過率
アイフル	34.1％
プロミス	35.5％
アコム	37.6％

数字だけで判断するとアイフルの審査通過率は低く見えますが、この審査通過率は世情などでも増減するため必ずしも審査が厳しいというわけではありません。

実際、2018年度のアイフルの審査通過率は45.6％とプロミスやアコムを抑えて1位になったこともあります。

2.アイフルの審査に必要な書類｜事前に用意して審査をスムーズに

本人確認書類

通常、申し込みに必要な書類は本人確認書類のみとなります。運転免許証、もしくは運転経歴証明書です。

運転免許証を持っていない場合は下記のいずれか1点が必要になります。

• パスポート（所持人記入欄があるもの）
• 個人番号カード（表のみ）
• 住民基本台帳カード
• 在留カード
• 特別永住者証明書

追加書類について

各種保険証＋住民票など、これだけではメインの本人確認としては利用できない書類です。併せて提出することで提出方法により複数書類が必要になったときに利用できます。

現住所が記載されている書類をAから2点、または、 Aから1点とBから1点をご用意頂き、画像で提出して頂きます。
後日、自宅へ簡易書留を送付しますのでお受取りが必要です。

出典元:必要書類/アイフル

また、記載の住所と現住所が異なる場合には、旧住所1点＋現住所が記載されている書類2点が必要になります。

収入証明書類

基本的に収入証明書類は必要ありませんが、以下の場合には書類が必要になります。

• アイフルでの借入希望額が50万円超
• 他社からの借入総額とアイフルへの借入希望額を合わせて100万円超
• 就業状況の確認など、審査の過程で提出が必要になった場合

条件に当てはまる場合は、収入証明書類としていずれか1点を提出しましょう。

• 源泉徴収票
• 住民税決定通知書/納税通知書
• 確定申告書/青色申告書
• 所得（課税）証明書
• 給与明細書（直近2カ月分）
• 年金通知書

給与明細書以外は最新のものを用意してください。

3.アイフルの審査｜スピーディな対応も可能

アイフルは最短18分で融資可能となっています。（お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。）

審査時間は混雑具合によって変わります。

＜フリーダイヤル＞
0120-201-810（受付時間 9:00～21:00）

申し込みから融資までの流れ

融資までの流れを簡単にまとめると次のようになります。

利用者自身が安定して収入を得ていない場合、借りたお金を返すことが難しいでしょう。

そこで「年収」「勤務先の情報」「勤続年数」といった情報から返済能力がチェックされます。

また過去の利用履歴に問題がないかどうかも重要です。過去にカードローンやクレジットカードの利用で返済遅れ（延滞）を発生させた記録が残っている場合、「また返済を遅らせるのでは？」という疑念が生まれ、審査に悪影響を与えることになるでしょう。

加えて、他社での借り入れ件数や金額も重要です。

何社からも借りていて、さらにアイフルに申し込んだ場合、「お金に困っているのでは？」と疑惑を持たれて審査落ちになる可能性が高まります。

さらに、借り入れできるのは年収3分の1までと決まっているため、他社で借りすぎていると審査を通過できません。

アイフルで審査される項目は主に3つ

アイフルのサービスを利用するには、申し込みをしたうえで「審査」を通過する必要があります。

アイフルに限らず、消費者金融の審査基準や合格基準は公開されていませんが、「何を審査するのか」については分かっていることがあります。

ここでは、アイフルで審査される内容のうち、代表的な部分について紹介します。

アイフルの在籍確認は電話連絡なし？

通常、在籍確認は申込者の勤務先に電話をかけるのが一般的です。

しかし、アイフルの在籍確認では、原則として電話連絡は行われません。

電話以外の方法、例えば勤務先が記載されている最新の書類の提出などといった方法で在籍確認が行われる可能性が高いでしょう。

ただし、電話確認が必要だと担当者が判断した場合は、勤務先に電話がかかってきます。

4.アイフルで融資を受けるコツ

アイフルの審査をスムーズに通過するコツは以下の4つです。

• 個人信用情報に問題がないこと
• 必要書類の用意ができていること
• 在籍確認ができること
• 借入額を必要最低限に抑えること

年収や過去の借入実績は重要なポイントになるので、これらに問題がなければ審査はスムーズに進むと考えられます。

早く融資を受けたいと考えているなら、審査の完了時間にも気を付ける必要があります。

審査対応がスピーディ

アイフルには様々な申込方法があり、最短18分^※で融資まで可能です。

混雑していると時間はかかりますが、審査回答時間ギリギリに申し込むようなことをしないかぎりは当日中に融資を受けられるでしょう。

• お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

必要書類は必ず事前に用意する

アイフルは、本人確認の方法で提出に必要な書類の数が異なります。基本的には運転免許証があれば十分ですが、WEBで確認する場合や現住所と書類に記載されている住所が違う場合などは追加の書類が必要になります。

また、希望額が50万円を超える、あるいは他社との合算で借入額が100万円以上になる場合は収入証明書が必要になります。

どの方法で提出するか、希望額や借入総額がいくらになるかを確認しながら必要な書類をそろえましょう。

また、アイフルでは電話による在籍確認を行っていません。そのため、勤務先が分かる書類の提出を求められる可能性があります。

どの借入方法でも即日融資が手軽に

以前は振込融資だと14時までに振込手続きを終えていなければならないという制約があり、カードでないと即日融資が難しいという問題がありました。

しかし、近年ではアイフルからの振込手続きはネットを使えば24時間365日可能、銀行の振込可能時間も同じように拡大しています。

全国約1,200の金融機関が、メンテナンス中でない限り24時間対応しています。手続きから振込まで最短10秒で完了するのも大きなポイントです。

また、スマホアプリを利用すればどこからでも振込手続きができますし、セブン銀行ATMやローソン銀用ATMではカードレスでキャッシングできます。

5.アイフルの審査に通らない2つの大きな原因

個人信用情報に問題がありブラック状態になっている

審査落ちの最も多い理由として「過去に金融トラブルを起こしていた」というものがあります。いわゆる「ブラック状態」になっている場合です。

過去にローンやキャッシングを利用していた、クレジットカードの返済や商品代金の分割払い支払いで遅れがあった、携帯電話やスマホの利用料の支払いが遅れたことがあると、個人信用情報にそれらの情報が記録されます。

また、返済などに問題がなかったとしてもローンやキャッシングの借入件数や借入金額が多いと、それも問題視されます。

日本にはJICC・CIC・全国銀行個人信用情報センターと3つの個人信用情報機関があり、個人の債務にかかわる情報が集約されています。

金融機関は消費者金融に限らず審査の際には個人信用情報機関に照会をして信用情報記録を確認したうえで、過去や現在の債務に問題がないのかを確認しています。

絶対に審査に通らない5つの問題

• 3カ月以上の返済の遅れ
• 代位弁済
• 債務整理
• 強制解約
• 過去にアイフルで問題を起こした

これらは個人信用情報機関に事故情報として記録されています。本来であれば個人の債務情報は各個人信用情報機関が独立して管理していますが、異動情報だけは3つの個人信用情報機関で共有されています。

個人信用情報機関では個人の債務情報の保有期間が決められており、自己破産ではない限り最大5年です。5年を経過した情報は消滅しますが、「いつを起点として5年とするのか」は各機関によって異なります。

また、個人信用情報機関だけでなく、金融機関や消費者金融も独自に顧客のデータを記録しています。そのため、過去にアイフルで問題を起こして数年たってから再利用しようとしても、応じてもらうことはできないでしょう。

総量規制を超える借入はできない

消費者金融であるアイフルは貸金業法に基づいています。その中で最も重要になるのは総量規制です。

総量規制とは、借入総額を利用者の年収の3分の1以内に制限する法律で、アコムなどの消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠などが対象となっています。

借入総額が、総量規制ギリギリだと新規の借入や増額は不可能です。

総量規制は年収に左右されるので、年収が上がれば借入総額は増えます。また、利用していなくても持っているだけで借入として記録されるので、利用していない借金があるならすべて解約しておきましょう。

年収の3分の1を超えた貸付を行った貸金業者は罰則を受けることとなります。そのため、「一定以上の借入」については収入証明書から年収の確認をすることが義務付けられています。

総量規制には「例外」と「除外」がある

総量規制には、年収の3分の1以上の貸付けが可能になる例外貸付と除外貸付があります。

例外貸付は、おまとめローンや借り換えローンなど、顧客に一方的に有利になるものや借入残高を段階的に減少されるための貸付けなどが有名です。その他にも、個人事業主への事業資金や配偶者貸付、つなぎ資金、緊急に必要と判断される資金などが含まれます。

総量規制を超えた貸付けを可能としているものの、契約した融資限度額は借入総額に含まれます。そのため、借入金額が総量規制の基準を超えた場合、例外貸付と除外貸付以外では融資してもらえません。

除外貸付は、住宅ローンや自動車ローン、医療ローンなど、確実に高額となることがはっきりしている貸付けが当てはまります。

これらのローンは総量規制の借入総額に影響しないので、カードローンやキャッシングも利用することができます。

銀行カードローンも、貸金業法下にないので本来は総量規制の対象になりません。しかし、過剰貸付を防止するという観点から、銀行カードローンでも総量規制を自主的に適用させています。

こんな時はどうしたらいい？アイフルQ&A

返済ができないときは？

何らかの理由で今月の返済ができないと分かったときや、今日が返済日だったことをうっかり忘れてしまったというときは、すぐにアイフルに連絡し、いつまでに返済できるかを伝え、約束通りに支払いましょう。そうすればそれ以上の問題になることはありません。

返済を放置するとペナルティが課される

返済を放置すると段階的にペナルティが課されていきます。

1. アイフルの借入ができなくなる
2. 遅延損害金が発生する
3. アイフルの利用停止
4. 個人信用情報機関に事故情報が記録される
5. 裁判所を通して給与の差し押さえ等の措置が取られる

借入の一時停止と遅延損害金は、返済日の翌日から適用されます。この状態だと借入はできませんが、返済はできるので、すぐに返済すれば支払いの確認ができた段階で解除されます。

利用の停止は、頻繁に延滞を繰り返したり、数週間返済を放置することで適用されます。

3カ月目になると、信用情報に延滞情報が記録されてブラック状態になり、アイフル以外の借入にも影響を及ぼします。

またこの間に、アイフルから督促の連絡が来くるので、返済を忘れていたという言い訳はできません。督促は、最初は個人あてのメールや電話に始まり、自宅や勤務先への電話、はがき、最終的には裁判所からの書面が届きます。

書面が来た段階でも無視し続けると、給与などの差し押さえがなされます。

早い段階であれば既定の返済額で済みますが、数週間放置した場合は一括返済を求められる可能性があり、返済の負担大きくなります。

返済は早めに行うように心がけましょう。

利息のみの返済は受け付けてもらえる？

既定の金額が払えないけど、何とか延滞やペナルティを受けずにしたいというときは、利息のみの返済ができないかアイフルに相談してみましょう。

今まで問題を起こしておらず、事情がはっきりしていれば利息のみの返済を認めてもらえるでしょう。

ただし、頻繁に利息のみの返済を続けているともちろん問題になりますし、利息だけの返済では元金が一切減らないので、根本的な解決にはなりません。

利息返済は、一時的な緊急措置と考えましょう。

急にカードが使えなくなった！その原因は？

カードが使えなくなった場合、考えられる可能性は2つあります。

カードの磁器不良

磁気不良になるとATMに挿入したカードが何の警告もなくすぐに出てきます。

この場合は、アイフルの会員専用ダイヤル（0120-109-437）や夜間カード紛失・盗難専用ダイヤル（0120-109-334）、無人店舗で再発行手続きを行いましょう。

問題があってカードが停止された

返済を延滞している、年収の3分の1を超えた借り入れをしている、以前に提出した収入証明書類がアイフルの定める有効期限（3年）を超えている、などが原因として考えられます。

返済の延滞や超過した借入は、返済金を支払ったり利用していない借金を解約したりすれば解決します。収入証明書はアイフルから提出の案内が来るので、それに沿って提出しましょう。

情報に変更があったらすぐに連絡すべき？

結婚などで苗字が変わった、連絡先・住所・勤務先など、情報に変更があったらできるだけ早く情報を更新しましょう。

変更せずにそのまま使っていると、問題ありと判断されて限度額が減額されるなどのペナルティが課されるかもしれません。

特に勤務先は、変更しておかないと3年ごとに提出の必要がある収入証明書から情報の食い違いがバレてしまいます。再提出の時期と転職が被ってしまった場合は、必要な書類がそろっていないこともあるでしょう。その場合は案内が来たらすぐに連絡して事情を伝えておきましょう。

ただ、転職すると収入に変化があります。増えている場合は問題ありませんが、減ってしまうと総量規制により減額されてしまうこともあるということは覚えておきましょう。

アイフルを解約する方法

千円以下の端数が残っていても完済扱いにはなりますが、これでは解約はできません。

アイフルを解約するには、元金を0（ゼロ）にして完済する必要があります。

一括返済の手順

完済後は必ず解約する

一括返済をするだけでは契約は続行、いつでも借入ができる状態です。この状態では、他社で新規に借入れようとしても借入件数と借入金額で引っかかってしまい、審査に通りにくくなります。完済後は必ず、解約手続きを行いましょう。

解約手続きは、有人チャットもしくはメールで問い合わせることができます。メールで問い合わせるときは、本文に「カナ氏名」「生年月日」「携帯電話番号」を記載して利用者本人であることを明記しましょう。

解約に応じてくれる時間は、平日9:00～18:00までとなっています。

解約手続きはアプリで受付

解約手続きはスマホアプリで受付をしています。

おおむね1週間以内で手続きが完了し、アプリに契約終了の旨、メッセージが表示されます。

解約証明書の発行が必要な場合は郵送対応になります。

【解約手続きがお済みの方】

解約証明書については郵送で対応します。到着までに１～２週間かかります。

解約証明書の郵送申込フォーム から手続きをお願いします。

郵送物は社名（アイフル）の入っていない封筒で送付します。

出典元：解約証明書を発行してほしい/アイフル

カードや契約書類などの扱い

カードは自分で処分することができます。アイフルに返却する必要はないので、ハサミやシュレッダーで裁断し利用できない状態にしてから破棄してください。

契約書は、契約した方法によって取り扱いが異なります。

WEB契約をしていた場合

WEB契約時は契約書が発行されていないので、希望しても返却はされません。

契約書を発行してもらっている場合

契約書を発行している場合、扱われ方は3つあります。

• アイフル側で破棄してもらう
• 自宅に郵送してもらう
• 店頭窓口で受け取る

契約書を手元に置いておきたいという方は、郵送または店舗で受け取りましょう。

解約後1カ月間以内に契約書の返還依頼がなければ、その後は任意のタイミングで破棄されるので、必要な方は早めに連絡しましょう。